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　　环联指出，尽管余额仍在上升，但受消费者应对物价上涨和严峻劳动力市场的影响，增长步伐已有所放缓

　　据环联（TransUnion）发布的一份新报告显示，2026 年美国人的信用卡余额年度增幅预计将创下 2013 年以来的最低水平，疫情第一年因救助计划帮助消费者规避了更大财务压力的情况除外。

　　物价持续上涨且消费者普遍对经济状况感到不满，为何信用卡余额的增长还会放缓？

　　目前信用卡余额已远高于数年前水平，但年度增速已较 2022 年和 2023 年的大幅飙升有所回落 —— 那两年的增幅分别为 18.5% 和 12.6%。环联在其 2026 年消费者信贷展望中称，2026 年信用卡余额年度增幅预计为 2.3%，余额总额将达到 1.18 万亿美元。

　　疫情后消费热潮褪去后，放贷机构在授予信贷额度方面变得更为谨慎。

　　环联美国研究与咨询主管米歇尔?拉内里在接受雅虎财经采访时表示：“五六年前，人们获得了大量刺激资金，信贷还款也能享受宽限政策，而且当时人们无法外出购物，所以现金流十分充裕。从信贷层面来看，这一充足的现金流使得各类信贷产品的违约率都处于极低水平。”

　　随后情况急转直下：消费支出激增，违约率也随之攀升。不过当前这一局面已趋于稳定，预计 2026 年违约率将保持相对平稳。

　　拉内里称：“这或许意味着一个周期的终结，人们重新开始消费、按时还款，对经济的预期也正逐步恢复到疫情前的状态。”

　　同时，备受热议的 K 型经济现象也在持续，即高收入或高信用评分人群经济状况良好，而低收入、低信用评分人群处境艰难，导致中间阶层规模有所萎缩。

　　拉内里表示：“有相当一部分人目前经济状况极佳，他们或许正在支撑着整体经济。但从信贷角度看，也有不少人的信用资质出现了下滑，这使得中间阶层的规模较以往有所缩减。”

　　环联预计，2026 年汽车贷款违约率将连续第五年小幅上升，但增幅相比前几年已有所收窄。个人贷款违约率明年或也会小幅走高，但相较于 2022 年的激增，涨幅将十分有限。

　　总体而言，尽管面临劳动力市场和物价带来的压力，消费者的抗风险能力仍表现出较强韧性。不过穆迪在本周发布的消费者信贷健康追踪报告中指出，显示家庭资产负债表 “整体稳健” 的汇总数据，“很可能低估了财富底层群体的债务负担”。

　　拉内里称，信用评分较高的人群 “通常，或者说更有可能会还清消费欠款，因此他们的信用卡余额并不会出现大幅攀升”。